在电诈犯罪链条中，电诈分子需要将诈骗钱款分散转入多个层级的他人银行账户中，隐蔽诈骗钱款来源，逃避公安机关追查。
为了完成洗钱，不法分子根据当事人的不同需求，编造出各种理由，诱骗其成为电诈工具人：为了避税，需要兼职者持银行卡在工作人员配合下面对面刷脸转账；销售有业绩压力，希望代为转账冲冲业绩；因财务问题，想找人帮忙转账刷银行流水……
上述案例中，诈骗团伙在网络货运平台发布订单，再以不方便收款为由诱导司机提供个人银行卡、帮忙收款，进而转移涉诈资金。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留，没收违法所得并处罚款。
